+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Чем отличается лизинг автомобиля от кредита

Чем отличается лизинг автомобиля от кредита

Для юридических лиц и ИП. Для корпоративного бизнеса. Каталог легковых автомобилей. Распродажа авто с пробегом. Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредит или лизинг? Как купить авто выгоднее?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Отличия лизинга от автокредитования

На первый взгляд, оба инструмента похожи, но на практике лизинг существенно отличается от кредита и имеет свои особенности. Ключевое отличие лизинга от кредита состоит в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество арендует его на срок действия договора. То есть если в кредитовании заемщик получает в пользование денежные средства для приобретения чего-то в собственность, то лизинг — это передача клиенту имущества во временное владение и пользование на условиях договора лизинга.

После внесения последнего, так называемого выкупного платежа клиент может переоформить право собственности на себя. По сути, лизинг — это аренда с возможностью выкупа имущества после выплаты всех обязательных лизинговых платежей такого права, к слову, нет в подписке, тоже являющейся арендой.

В их расчет заложена и амортизация имущества — если клиент решит выкупить предмет лизинга после окончания срока договора, то может сделать это за минимальную стоимость.

Впрочем, имущество выкупать не обязательно. Например, если речь идет про взятый в лизинг автомобиль, по истечению договора лизинга попросту заключается следующий — на новое транспортное средство. При заключении договора лизинга, то есть еще на стадии коммерческого предложения, стоит обращать внимание на следующие параметры будущей сделки:.

В отличие от кредита, пакет документов в лизинге зависит от запрашиваемой суммы финансирования. Например, для оформления заявки по экспресс-программе СМАРТ в Газпромбанк Автолизинге, которая позволяет привлечь до 6 млн рублей на покупку одного автомобиля, клиенту достаточно двух документов - паспорта генерального директора и ИНН организации. Это быстро, удобно и просто. Также для получения имущества в лизинг не нужно долго ждать: в той же экспресс-программе на рассмотрение заявки уходит менее двух часов, а договор заключается за сутки.

Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени. При принятии решения лизинговая компания менее скована, чем банк, ведь предмет лизинга находится в её владении до окончания действия договора. Это значит, что лизинговая компания, профинансировав сделку, ничем не рискует.

Банки же, напротив, прицельно оценивают риски по жестким стандартам и требуют залог. В отличие от них, лизингодатель принимает решение, опираясь на фактическое состояние бизнеса клиента и точечно работая с каждым клиентом. С другой стороны, высокая кредитная нагрузка на предприятие зачастую уже не позволяет ему обратиться за кредитом. Поэтому лизинг аренда оказывается единственно возможным решением.

Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. За счет этого лизингополучатель вносит лизинговые платежи в комфортные ему даты. Если же у клиента изменилась ситуация, график всегда можно изменить или скорректировать дополнительным соглашением.

Заемщик, взявший кредит, вынужден вносить платежи по заранее заданному, шаблонному графику без учета его пожеланий. Индивидуальный график особенно актуален для клиентов, чей бизнес сопряжен с сезонностью — бизнесу сложнее обслуживать договор лизинга в периоды низкого спроса на продукцию или услуги. В отличие от банков, которые не могут позволить себе подстроиться под каждого клиента и составляют шаблонные графики, лизинговые компании учитывают сезонность бизнеса и корректируют график в соответствии с ней.

При оформлении кредита банки требуют от заемщиков ликвидное обеспечение в качестве имущественного залога. Например, недвижимость, землю, ценные бумаги. В случае с автокредитованием обеспечительной мерой является кредитуемый автомобиль, который находится в залоге у банка до полного погашения займа.

Если же клиент заключает договор лизинга, то риски лизинговой компании обеспечит сам предмет лизинга, который останется у нее в собственности до конца действия договора. Поэтому для большинства лизинговых сделок от клиента не требуют дополнительного обеспечения.

Это дает возможность клиентам взять транспорт в лизинг, ничем не обеспечивая платежи. Например, при лизинге бизнесу не нужно иметь собственное автохозяйство, которое банки затребовали бы в качестве залога. Предмет лизинга остается на балансе лизинговой компании вплоть до истечения срока договора лизинга. Это обеспечивает клиенту защиту от ареста имущества или его изъятия кредиторами в случае экономических споров. Вне зависимости от ситуации, лизингополучатель может беспрепятственно пользоваться имуществом и получать прибыль от его использования.

Это является бесспорным плюсом лизинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Возможность применить механизм ускоренной амортизации с коэффициентом до 3 позволяет уменьшить налог на имущество. Этот метод актуален, если есть потребность максимально быстро списать стоимость объекта.

Ускоренная амортизация способствует списанию трат, связанных с покупкой предмета лизинга с учетом нагрузки на внеоборотные активы. Механизм ускоренной амортизации подходит лизингополучателям, которые являются плательщиками НДС.

Он обеспечивает:. За счет ускоренной амортизации имущества клиент может воспользоваться вышеперечисленными преимуществами и оптимизировать свою налоговую нагрузку. Получая кредит в банке, клиент должен учитывать, что источником погашения суммы кредита частично является начисляемая амортизация.

Это значит, что недостающие выплаты необходимо производить за счет других источников. В отличие от кредита, лизинговые платежи в полном объеме относятся на затраты, что позволяет уменьшить налог на прибыль.

Лизинговая компания должна оплачивать налог на имущество, которое отпускает в лизинг, ведь оно по-прежнему остается у нее на балансе. То же самое справедливо, если автомобиль, взятый в лизинг, зарегистрирован в ГИБДД на лизингодателя — компания платит транспортный налог. Эти выплаты можно равномерно включить в общие лизинговые платежи, что позволяет разбить разовую и довольно большую сумму выплат на весь срок договора лизинга.

Такая возможность обеспечивает снижение нагрузки на бюджет лизингополучателя и сохраняет оборотные средства. Впрочем, это далеко не полный список допуслуг.

В общие лизинговые платежи можно включить расходы на:. Сами по себе отдельно все они обходятся немало, однако разбить их стоимость на несколько лет — решение, которое может оказаться вполне резонным.

Так у клиента появляется возможность разово вносить единый платеж, который учитывает все расходы, избавляет клиента от необходимости осуществлять несколько периодических платежей в разные инстанции и компании.

Например, эта форма оплаты удобна для лизингополучателей, которые являются плательщиками НДС — в этом случае налоговые начисления будут представлены к зачету, и клиент получит возможность возместить сумму дополнительного платежа в счет предстоящих выплат. В некоторых случаях приобрести автомобиль в лизинг выгоднее, чем даже купить его в салоне за наличные.

Лизинговая компания — оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой. Это отражается на конечном клиенте — лизингополучателе, который таким образом может приобрести в лизинг автомобиль с нулевым удорожанием.

Это уравнивает возможности клиента при выборе между лизингом и кредитом. Наконец, можно взять автомобиль в лизинг , используя программу трейд-ин. Это может стать проблемой для бизнеса, средства которого не выходят из оборота, особенно если речь идет о приобретении нескольких автомобилей.

В этом случае аванс можно перекрыть уже имеющимся у клиента автомобилем. Нужно просто оценить его в автосалоне и засчитать средства или их часть от его продажи в качестве аванса к договору лизинга.

Сделка лизинга подлежит обложению НДС, который клиент может вернуть в качестве вычета на общих основаниях. Это серьезная экономия для клиента.

Учитывая, что лизинговое финансирование, как правило, осуществляется в крупных размерах, возврат НДС ощутимо снизит налоговую нагрузку. При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией сделки.

Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автостраховку, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационных деталях.

Вместе с тем особенности лизинга, как и любого другого финансового инструмента, для кого-то могут оказаться и недостатками. При выборе способа привлечения финансирования стоит иметь их в виду. Лизингополучатель может использовать предмет лизинга согласно условиям лизингового договора. Клиент в лизинге пользуется имуществом, но не распоряжается им. Любые действия в отношении предмета лизинга должны быть согласованы с лизингодателем.

Например, клиент не может перекрасить автомобиль, изменить место его эксплуатации или поменять запчасти без подтверждения со стороны лизинговой компании. Также исключена возможность использовать автомобиль в качестве залога для получения кредита, потому что клиент не является собственником имущества.

Если лизингополучатель нарушил условия эксплуатации, лизинговая компания имеет право изъять предмет лизинга или наложить штрафы и пени. На такое действие имеет право только фактический собственник имущества — лизинговая компания. При этом денежные средства могут быть получены под любые цели. В случае, если лизинговая компания окажется не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, они вправе обратиться в суд и изъять лизинговое имущество.

Это обстоятельство может осложнить пользование имуществом, даже несмотря на то, что у клиента на руках — лизинговый договор и формальное право пользования. Данный минус лизинга обусловлен вопросами к надежности самой лизинговой компании, поэтому очень важно на этапе подготовки к сделке финансовой аренды тщательно изучить текущее состояние дел лизингодателя.

Для снижения рисков стоит рассмотреть компании с именем, которые находятся в периметре финансового холдинга или крупного банка. Как мы уже говорили выше, платежи по лизингу в полной мере облагаются НДС. Это невыгодно, если лизингополучатель не является плательщиком НДС — налог увеличивает общие затраты по договору лизинга. Например, клиент использует упрощенную систему налогообложения УСН или является физическим лицом — в этом случае кредит, вероятней всего, действительно будет оптимальнее лизинга.

Лизинг — это удобный и эффективный инструмент финансирования, благодаря которому бизнес может получить в пользование необходимое имущество. Он имеет свои особенности, плюсы и минусы, которые для каждого клиента могут иметь разное значение.

Мы свяжемся с вами в течении 24 часов, чтоб сделать пробный расчет и найти наиболее выгодное решение. Главная О лизинге Теория лизинга. Для развития бизнеса и покупки транспортного средства зачастую необходимо привлекать дополнительное финансирование. Например, компании нужно обновить автопарк или же взять несколько транспортных средств под коммерческие нужды. Сделать это можно с помощью двух основных способов — получив кредит в финансовой организации или взяв автомобиль в лизинг.

Чем лизинг отличается от кредита — преимущества и недостатки Ключевое отличие лизинга от кредита состоит в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество арендует его на срок действия договора. Преимущества лизинга 1. Большая лояльность к клиенту В отличие от кредита, пакет документов в лизинге зависит от запрашиваемой суммы финансирования.

Индивидуальный и гибкий график платежей Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Сумма платежа при этом не меняется.

Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать

На первый взгляд, оба инструмента похожи, но на практике лизинг существенно отличается от кредита и имеет свои особенности. Ключевое отличие лизинга от кредита состоит в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество арендует его на срок действия договора. То есть если в кредитовании заемщик получает в пользование денежные средства для приобретения чего-то в собственность, то лизинг — это передача клиенту имущества во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. После внесения последнего, так называемого выкупного платежа клиент может переоформить право собственности на себя.

Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Кроме этого:. Другие плюсы кредитов:.

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль. Лизинг англ.

Покупка в кредит или лизинг: что лучше?

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для принятия решения о выгодности кредита и лизинга для компании, предпринимателя или физического лица необходимо оценить финансовые параметры кредитного и лизингового предложения, а также преимущества и недостатки каждого варианта финансирования. Оформив онлайн заявку на нашем сайте вы сможете получить предложения по лизингу от нескольких десятков лизинговых компаний и увидеть их сравнение по основным параметрам:. Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства денежная форма кредита , так и имущество товарная форма кредита , в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику. При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге — конкретное имущество. Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами инструкциями Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.

Чем отличается лизинг от кредита?

Подписаться на комментарии. Новости о лизинге Правительство официально продлило программы льготного автокредитования и лизинга. Кредит или лизинг, чем отличается, что выгоднее Информация.

.

.

Лизинг или кредит: счет 6:2 в пользу лизинга

.

.

Отличие лизинга от кредита

.

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора. Главное отличие в праве собственности и в том.

.

Кредит или лизинг: что выгоднее при покупке авто?

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Арефий

    Какого хрена у народа проверяете копейки. Лучше у себя проверьте на счетах ворованные миллионы.

  2. Адам

    8488 Власть имущие этим законом разрешили безпошлинный ввоз кузовов легковых автомобилей с последующей сборкой из этих кузовов авто. Тем самым, будут продавать на территории новые автомобили, без уплаты в бюджет страны налога. А бюджет пусть бедные роботяги наполняют, и для них мы еще какой нибудь налог введем!

  3. piaslicdert

    Гандоны!сами себе поделали зарплаты от 300 тыс.грн-по 3 млн.и на них работать.уроды!килеры есть везде.

  4. Лучезар

    Пётр на, возвращаю тебе твои 2 кг муки!

© 2018-2021 zoptop.ru